前段时间，炒得很火一则新闻：德云社的相声演员吴鹤臣因突发脑出血，家人在水滴筹发起了百万筹款。

结果却招来一片骂声。

原因是，该家庭本身就富裕，在外人看来，是不至于沦落到众筹的地步的。随后调查公布才发现，他们是把请护工，日后花销一并包含在内，所以才狮子大开口要100万，甚至有些理直气壮。

这就导致，愿意帮助的人也担心一个问题，捐的钱，究竟能不能到达受助者手里！

在我们看来，众筹真正要去帮助的，是山穷水尽，无力自救的人啊！

究竟，这种自愿捐款的大病众筹，以及所谓的花10块钱，赔30万的互助计划，还有在我们看来“总是不赔”的保险，哪个更靠谱？

今天猫姐就来跟大家说一说！

01

大病众筹究竟是怎么回事儿？靠不靠谱？

大病筹款并没想象中那么容易，最主要还是依赖曝光量，比如，把筹款资料发布到朋友圈或者熟悉的平台进行筹钱。

但问题是，大病的治疗费用动辄至少30万以上，一般人的社交圈十分有限，短时间难以筹集到足够的善款，且每个大病筹款项目一般只有30天。30天内能筹集多少善款就看缘分了！

如果在30天内，能筹集到求助的医疗金额，那就可以提前终止该项目，平台直接打款到发起人账户上。

但如果因为疾病或死亡等原因不需要再治疗了，平台也会把之前筹集到的钱，退还给大家（赠与人）。

另外，部分众筹平台只要病历资料审核无误就可以申请提现，并没有实地审核机制，以至于有些人钻了空子，存在道德风险。

如果大病筹款作为一种事后的应对手段，确实能够起到一定的作用，至于能筹到多少，可能真的看运气和造化了。

02

互助计划是啥？靠谱吗？

加入互助计划，只需要缴纳少量费用就可以成为这个计划的会员。如果有会员不幸患病，就可以按照“一人患病，众人均摊”的原则，获得一笔互助金。

比如相互宝，8千多万人的加入，每次分摊最多也就几块钱。

加入门槛低，缴费少，还容易操作，所以互助计划吸引了大量会员。

但互助计划不像保险，缺陷也是比较明显的：具有不确定性。

部分其他平台，比如相互宝在页面上明确标明了，不承诺能够获得确定的风险保障。

另外，公约条款也有可能修改，相互宝一开始对于甲状腺癌互助金额为30万，但由于疾病太高发，为了控制风险，调整为5万。

不单单如此，互助平台不受监管，能不能一直经营下去也不确定，如果处理不善或者风险过大，也有可能崩盘，导致保障缺失。

03

保险才是严谨的金融产品。

虽然大病众筹与互助计划也是能够帮助我们分摊风险，但却不能与保险相提并论。

从本质上讲，保险的本质是一纸合同，受保险法保护。

但互助计划与大病众筹不是，它是很有可能因为国家法律政策影响，或者网络技术原因，甚至因会员参与数量过低而终止。说白了，就是具有很大的不确定性。

保险受银保监会监管，是具有法律效应的，什么能赔什么不能赔，怎么赔，统统写在一纸合同里面，发生了符合保险合同的疾病或意外，是确定能够拿到理赔金的！

当然，对比起大病众筹不需要交钱与互助计划几块钱，保险给很多人的印象就是：贵！

但随着互联网保险的普及，越来越多性价比高的保险出现在咱们生活中，如果我们做好合理配置，也是能够以符合咱们经济情况的预算，买到适合自己的产品。

04

猫姐最后唠叨~

猫姐认为，面对不同风险时，每个人的选择不同，大病筹款、互助计划、保险则对应三种不同的态度。

三者中，保险无疑是保障效果最稳定的，互助计划次之，大病众筹则是一种事后补偿。

当然，归根到底都是一种应对风险的方式，也谈不上谁好谁坏。

但是，不管怎样，都还是要有一定的风险意识，很多事情，咱们也不敢去赌明天和意外哪个先来。

最好的办法是提前做好防范措施，转移风险，不至于一场大病掏光了家庭所有积蓄，背上沉重负担。