支付宝的借呗、微信微粒贷，相信很多挨踢友都用过吧。

只要输入你想要的金额，然后输入密码。

等 1 分钟，就会收到短信到账提醒，可以放肆买买买了。

不得不说，借呗之类的小额贷，利息实惠、相对正规，非常适合手头紧迫的年轻人。

但是，启人要说但是了。

这些小额贷产品再好，归根结底也是贷款，最后都要在央行征信上记上一笔。

这不，在知乎上就有人反映：支付宝借呗，已经影响到他买房贷款。

按他的说法，他本以为信用贷不会影响征信，就借了一万。结果放款银行马上打来电话，说他的征信记录里有一笔“经营性贷款”。即便已经还清，也可能不会通过审核放款。

现在，关于微信、京东、支付宝借钱，对征信到底有没有影响的说法很多，今天启人就来给大家说说，到底什么情况会上征信，征信上又会怎样显示。

支付宝借呗/京东金条/微信微粒贷

这三款产品和花呗、白条不同，是实打实的借现金。

借现金就属于小额贷，就一定会上征信。

你每借一笔，征信上就会显示一条。（即便还清也不会消失）

里面包括：

你几月几号从哪个银行借了多少。应该在哪天之前还清。截止到今天，还欠多少。自 2018 年 1 月百行“信联”成立，这些征信信息大家共享，每个得到你授权的银行和金融机构，都能查看。

也就是说：你在支付宝欠钱，腾讯知道。你在腾讯借钱，京东也知道。

说了这么多，可能有的挨踢友犯糊涂了：我在支付宝的借钱额度高，不是因为芝麻信用好吗？

事实上，芝麻信用、小白信用、腾讯信用，这些都只是这三家公司自己的信用体系。

在他们之上，还有个最高的央行征信。（央行征信覆盖不到的互联网金融机构，由信联覆盖）

目前，支付宝给你的芝麻信用打分，也要参考央行征信。

央行征信中主要会记录 3 种信息：

1、信贷记录（你的银行账户和钱款状况）

2、公共记录（是不是被法院强制执行，是不是老赖）

3、查询记录（谁看过你的征信，什么时间看过几次）

启人给大家看看真正的征信报告是什么样的哈。

由上图可知：

他有 6 张银行卡，但只刷招行的。2017 年他买了房子，贷款 XX 万，20 年还清。2016 年他 3 次查询自己的征信。办了光大银行卡后，光大总是查他征信，原因不明。这人不是老赖，不欠费。财务状况记得明明白白。

那么，央行征信为什么会影响贷款呢？

很简单：信用卡刷的越多，说明越有钱。但小额贷借的越多，说明财务状况越捉鸡。

银行当然不放款。

在“央行征信”之前，你在支付宝借的越多，还的越多，信用越好。

但有了央行征信，你在各家借的越多，说明还款能力越弱，风险越大。

“拆东墙补西墙”的小把戏，一下就看穿了。

目前关于“到底怎样银行不会放款”还没有具体标准，各银行审核会自行判断。

但影响放款的因素无非 3 点：

1、借钱记录是否过多（已还清也有记录）

2、你是不是总查自己的征信报告（说明你想借钱，同时对自己没信心）

3、有多少银行查过你的征信报告（说明你频繁授权银行，有多份贷款）

支付宝花呗/京东白条

虽然看上去花呗/白条和上面三款产品差不多，都能买东西。

但他们有本质上的区别。

花呗/白条说白了只是一种消费分期产品，并不是由金融机构直接提供小额贷，而是由阿里、京东等平台提供的。

所以只要你别太过分，就不会上征信。

如何查询自己的征信情况

最简单的办法，在这个网址（http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml），查询你当地支持查询的银行，直接去，工作人员会帮你搞定。

当然，你也可以自己在线查询。

打开 （https://ipcrs.pbccrc.org.cn），点击右上角的注册。

然后登录，申请信用信息。

选择最下方的，个人信用报告。

等待 24 小时，系统就会生产信用报告了。

不过需要注意的是，自助生成的信用报告，和银行贷款那个不太一样。

自助生成的一般只有两页，很浓缩。银行查出来的可能有 30 多页，细无巨细全有。另外，别忘了启人刚刚说的，你每查询一次，就会在征信上留一次记录。

查一次就好，不要多查。