就目前情况来讲，钱存到银行利率更高，尤其是大额存款。

大概是物以稀为贵吧，货币也是如此。在市场非常缺钱时，资金就显得很宝贵，于是使用成本就高，具体表现为银行理财产品收益率高，宝宝类货币基金收益率高。

在央行多次降准后，大海满了，河道满了，池塘和水沟都满了，银行们不差钱了，不再担心无米下炊，而是开始担心上哪里找做饭好吃的巧妇。资金多了，使用成本自然会降低，于是银行理财产品和宝宝类货币基金收益率一路走低。

如今余额宝收益率已经下降至2.30%左右，与银行两年期存款利率接近。但是银行5万元起存的三年期大额存款年利率可以达到4.125%，而20万元起存的按月付息三年期大额存单年利率能达到4.18%，显然都远高于余额宝收益率。

不仅传统银行存款利率能跑赢余额宝，2014年才诞生的新生事物民营银行为了吸收存款更是卖力。五年期存款年利率能达到5.50%左右，以此为基础的现金管理类产品年利率也能达到4%左右，余额宝望尘莫及。

从理财的角度讲，余额宝已经不再适合大额资金存放了，比如5万元以上的资金。在收入稳定的情况下，余额宝里可以存放一两万元钱，用于日常消费，还信用卡，网购等等，其他资金则可以选择更高收益的理财方式。

我们所讲的理财，无非是在风险承受能力上选择尽可能收益高的理财方式。多数人追求保本，那就应该选择国债和银行存款为主，有20万元以上时可以考虑三年期大额存单。

在存款比较多时，比如50万元以上，就可以适当配置保险、指数基金、股票，增加保障的同时寻求更高收益。当然了，理财型保险没有购买必要，重疾险人均理赔率不到10万，还不如支付宝里的相互宝，保险的选择是个仁者见仁智者见智的问题。至于风险较高的投资理财方式，一定注意不要超过存款的30%，以免因亏损影响到家庭生活。

最后提一句房产，房地产黄金时代已经结束，2019年起房产已经没有投资价值，所以有钱也不要再投了。